23春福师《个人理财规划》在线作业二[答案][答案]
时间:2023-05-25 08:10 来源:奥鹏教育 作者:奥鹏作业答案 点击:次
正确答案:C 正确答案:A 试卷总分:100 得分:100 一、单选题 (共 10 道试题,共 30 分) 1.理财规划的必备基础是（ ）。 A.做好现金规划 B.做好教育规划 C.做好税收筹划 D.做好投资规划 正确答案:A
2.自用车贷款金额最高为购买价格的多少。（ ） A.50% B.60% C.70% D.80% 正确答案:D
3.财产保险一般根据财产标的的（ ）来确定。 A.原购买价值 B.实际价值 C.可能产生的损失 D.按照购买价值的7折 正确答案:B
4.以下不属于家庭成熟期的特点（ ）。 A.收入低，花销大 B.家庭成员稳定 C.收入能力达到高峰状态 D.养老规划是理财的重点 正确答案:D
5.现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括（ ）。 A.预期寿命的延长 B.提前退休 C.市场利率波动 D.婚姻出现问题 正确答案:A
6.（ ）指对未来收益的不确定性，在投资中可能遭受收益损失甚至本金损失的风险。 A.投资风险 B.流动性风险 C.收入风险 D.利率风险 正确答案:C
7.风险的三要素，风险因素、风险事故和损失的关系理解正确的是（ ）。 A.风险因素是引起风险事故间接原因 B.风险因素是引起损失的间接原因 C.风险事故是引起损失的间接原因 D.风险因素是引起损失的直接原因 正确答案:A
8.什么是近因？（ ） A.指引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因 B.引起保险标的在时间上与损失结果最为接近的原因 C.引起保险标的空间上与损失结果最为接近的原因 D.以上都是 正确答案:D
9.保险支出应该为家庭税后年收入的（ ）。 A.5% B.10% C.15% D.20% 正确答案:B
10.根据风险偏好程度不同，平衡型投资者会选择哪种资产配置方式（ ）。 A.低风险级别组合 B.较低风险级别组合 C.中等风险级别组合 D.中高风险级别组合 正确答案:D
正确答案:D 二、多选题 (共 10 道试题,共 40 分) 11.影响货币市场基金收益率的因素有哪些？（ ） A.利率因素 B.费率因素 C.规模因素 D.趋同因素 正确答案:D
12.个人信用指标包括哪些？（ ） A.不良信用记录 B.贷款数额与还款方式 C.存款账户 D.与本行业务关系 正确答案:C
13.个人理财的重要性主要体现在（ ）。 A.美好生活目标的实现 B.规避社会与个人风险 C.平衡不同阶段的收支 D.管理金钱习惯的养成 正确答案:B
14.消费贷款有哪些类型？（ ） A.住房贷款 B.车辆贷款 C.信用贷款 D.企业贷款 正确答案:C
15.下列有关资产配置说法正确的是（ ）。 A.短期理财以收益性目标为主 B.风险性资产长期投资目标应设定合适期间 C.选择与不同理财目标相匹配的投资工具 D.长期理财注重投资复利效应 正确答案:A
16.管理净资产的三个理财工具包括（ ）。 A.个人资产负债表 B.个人现金流量表 C.财务比率 D.个人利润表 正确答案:C
17.家庭消费支出规划主要包括（ ）。 A.住房消费规划 B.汽车消费规划 C.信用卡消费规划 D.个人信贷消费规划 正确答案:A
21.个人理财的分类（ ）。 A.生活理财 B.投资理财 C.风险理财 D.收益理财 正确答案:D
19.风险的特征包括（ ）。 A.客观性 B.损害性 C.不确定性 D.可测性 正确答案:C
20.在进行资产配置时，可以采取下列哪些配置策略。（ ） A.买入持有策略 B.恒定混合策略 C.投资组合保险策略 D.战术性资产配置策略 正确答案:D
三、判断题 (共 10 道试题,共 30 分) 21.财产保险是根据财产标的的购买价值来确定。
22.保险规划的顺序以风险保障的风险优先顺序为基础，有助于家庭合理分散风险。
23.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。
24.个人信用评分越高，意味着他的信用越好。
25.养老金替代率是衡量退休前后生活水平差异的基本指标之一。
26.货币市场基金投资的对象中不包括股票。
27.投资者的风险承受能力与收入财富和抚养者的年龄和数量呈正相关。
28.通常情况下,流动性比率应保持在1左右。
29.常见的投资风险有流动性风险、收入风险、通货膨胀风险、利率风险等等。
30.个人财务安全衡量标准是稳定充足收入、购买适当保险、享受社会保障、立有遗嘱。
23春福师《个人理财规划》在线作业二[答案]历年参考题目如下： 《个人理财规划》在线作业1 试卷总分:100 得分:100 一、单选题 (共 15 道试题,共 30 分) 1.就基差“走强”描述错误的是： A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大
2.制定金融期货交易保证金水平时，一定要充分考虑（ ）等诸多因素。 A.监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好 B.交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力 C.市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性 D.市场流动性、投机者参与程度以及市场风险
3.根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为： A.个人与家庭金融理财 B.投资理财 C.直接金融理财 D.变动收益金融理财
4.题目见图：{图} A.A B.B C.C D.D
5.期权的权利期间与期权的时间价值存在（ ）的影响。 A.同方向但非线性 B.同方向线性 C.反方向但非线性 D.反方向线性
6.金融期货交易以（ ）的交割方式为主。 A.实物交割 B.现金交割 C.实物交割加现金交割的混合交割 D.不确定
7.对现值的理解错误的是： A.从现值来推算将来值的过程称作贴现 B.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 C.现值是在时间方面被标准化了的价值 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的
8.（ ）是衡量资金时间价值的绝对尺度。 A.纯收益 B.利息率 C.资金额 D.劳动报酬率
9.子女教育具有（ ）等特点。 A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B.高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D.高投入、见效快、投资边际效应高
10.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品： A.证券投资基金 B.金融期权 C.石油期货 D.金融期货
11.对金融期货交易的基本特征描述正确的是： A.金融期货交易必须在交易所内进行 B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式
12.金融期货价格由（ ）构成。 A.现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B.现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润 C.现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润 D.现货金融资产持有成本、运输成本、交易佣金
13.对复利法的特点描述错误的是： A.复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B.复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C.复利法不考虑前期利息的时间价值 D.复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法
14.比较常见的住房贷款的还贷方式主要有： A.等额本金还款法和等比累进还款法 B.等额累进还款法和等额本息还款法 C.等比累进还款法和到期一次还本付息法 D.等额本金还款法和等额本息还款法
15.具有套利功能的基金是： A.债券基金 B.指数基金 C.货币基金 D.权证基金
二、多选题 (共 10 道试题,共 40 分) 16.与某一利率区间挂钩型结构性存款的基本特点有： A.100％保本型产品 B.银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利 C.存款期限灵活 D.如果美元利率增长过快，超出利率区间，存款收益将降低
17.就金融理财的含义，说法正确的有： A.金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好 B.根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财 C.金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化 D.低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高
18.下列说法错误的是： A.不同市场理财工具和产品在期限、性质、风险收益特征等方面都有差异及不同的特质 B.人民币集合理财产品的实质是以基础资产未来现金流为基础，在货币市场和资本市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程 C.资本市场的工具与产品具有流动性强、安全性高、成本低、收益稳定的特点和优势 D.现代金融理财技术理论要解决的问题是资金时间价值的计算
19.下列说法正确的是： A.对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却是有限的 B.投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升 C.看涨期权的出售者的盈利是有限的 D.看跌期权卖方的损失是有限的
20.下列说法正确的有： A.指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动而改变其投资组合，很少进行频繁交易 B.基金管理人是基金资产的名义持有人 C.风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低 D.由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任
21.金融理财中对资金时间价值的衡量，在方式上涉及： A.单利 B.现值 C.复利 D.终值
22.对现值与终值理解正确的是： A.现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额 B.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值 C.终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额 D.现值和终值在对应的时点上的价值相同
23.派许指数： A.是以样本股每日收盘价之和除以样本股数量的指数编制方法 B.是将各样本股票发行量作为权数计算股价指数的指数编制方法 C.考虑到了发行量或成交量不同的股票对股票市场的影响 D.是将各样本股票成交量作为权数计算股价指数的指数编制方法
24.在认识理性、科学金融理财理念方面，下述正确的是： A.理财主体在市场长久生存下去的法宝只能是将收益率置于最优先位置 B.正确展开金融理财工具和产品的价值评价与估值就成为确保金融理财成功的核心环节和重要步骤 C.价值投资就是基于价值规律的投资 D.决定理财收益的主要和最终因素是组合绩效
25.为了方便结算和保证履约，金融期货交易须提存保证金，该保证金分为： A.结算保证金 B.初始保证金率 C.最低维持保证金率 D.交易保证金
三、判断题 (共 15 道试题,共 30 分) 26.计算现值资金的未来价值被称为贴现。
27.买卖“楼花”是指买卖期房的凭证。
28.股票实际上是投入股份公司的资本份额的证券化，属于资本证券。
29.投资者买空证券时，必须拥有的资金占购买价格总额的百分比称为初始保证金率。
30.一年之后用于消费的货币要小于现在用于消费的货币，其差额就是资金的时间价值。
31.对子女教育年金保险来说，同一个险种投保同样的保险金额，被保险人年龄越大保费越便宜。
32.财产保险的保险标的，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。
33.浮动利率但收益封顶型结构性存款的利率通常低于LIBOR利率。
34.单利终值就是利息不能生利的本金和。
35.人民币集合理财产品主要投资于回购与拆借、中央银行票据、股票、短期融资券等几类。
36.等额本息还款法每月摊还的本金固定，但总额随房屋贷款余额的减少，利息额也跟着递减。 (责任编辑：admin) |
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