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23春福师《个人理财规划》作业一[答案]

正确答案:D

福师《个人理财规划》作业一-00001

正确答案:C

试卷总分:100  得分:100

一、单选题 (共 10 道试题,共 30 分)

1.按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是（ ）。

A.客户分析-〉投资评估-〉投资实施 ->资产配置->证券选择

B.客户分析-〉证券选择-〉资产配置->投资评估-〉投资实施

C.客户分析-〉资产配置->证券选择-〉投资实施 ->投资评估

D.客户分析-〉投资实施 ->投资评估-〉证券选择->资产配置

正确答案:A

2.理财规划的最终目标是要达到（ ）。

A.财务自主

B.财务安全

C.财务增值

D.财务自由

正确答案:B

3.（ ）指对未来收益的不确定性，在投资中可能遭受收益损失甚至本金损失的风险。

A.投资风险

B.流动性风险

C.收入风险

D.利率风险

正确答案:D

4.保险支出应该为家庭税后年收入的（ ）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

正确答案:D

5.借记卡不具备的功能是（ ）。

A.转账

B.储蓄

C.消费信贷

D.取现

正确答案:A

6.买入持有策略属于哪种类型的策略（ ）。

A.消极类型

B.激进类型

C.平衡类型

D.以上都不是

正确答案:B

7.恒定混合策略是指保持组合中各类资产（ ）的固定比例。

A.金额

B.数量

C.质量

D.风险

正确答案:D

8.单身期的理财优先顺序是（ ）。

A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划

B.现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划

C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

D.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

正确答案:D

9.保险额度应该为家庭税后年收入的（ ）倍。

A.5倍

B.10倍

C.15倍

D.20倍

正确答案:D

10.自用车贷款金额最高为购买价格的多少。（ ）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

正确答案:D

23春福师《个人理财规划》作业一[答案]多选题答案

正确答案:C

二、多选题 (共 10 道试题,共 40 分)

11.流动性风险体现在哪些方面（ ）。

A.流动性极度不足

B.短期资产价值不足以应付短期负债的支付

C.筹资困难

D.融资困难

正确答案:D

12.理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及（ ）等。

A.结余比率

B.清偿比率

C.利润比率

D.流动性比率

正确答案:D

13.其他理财产品包括哪些？（ ）

A.国债逆回购

B.基金定投

C.银行理财

D.证券投资

正确答案:D

14.个人理财目标的设定需遵循以下原则（ ）。

A.区分长期目标与短期目标

B.目标必须切实可行

C.具体和量化财务目标

D.设定实现目标的日期

正确答案:A

15.在进行资产配置时，可以采取下列哪些配置策略。（ ）

A.买入持有策略

B.恒定混合策略

C.投资组合保险策略

D.战术性资产配置策略

正确答案:B

16.消费贷款有哪些类型？（ ）

A.住房贷款

B.车辆贷款

C.信用贷款

D.企业贷款

正确答案:A

17.根据风险偏好程度不同，投资者可以分为哪些类型？（ ）

A.保守型

B.稳健型

C.平衡型

D.积极型

正确答案:A

21.下面哪些行为会产生不良信用？（ ）

A.信用卡透支未在规定时间内还款

B.按揭贷款连续两次逾期

C.为第三方提供担保但对方到期未还款

D.不按时归还国家助学贷款

正确答案:D

19.利率风险表现为（ ）。

A.重新定价风险

B.基准风险

C.收益曲线风险

D.选择权风险

正确答案:B

20.规定最大诚信原则的目的（ ）。

A.确保保险合同顺利履行

B.维护保险双方当事人的利益

C.重点规范保险合同订立时是否有双方当时人不如实告知，有欺诈、隐瞒

D.在发生保险事故时，投保人是否如实报案，如实配合保险人理赔、保险人能否按照实际损失及时赔付

正确答案:B

三、判断题 (共 10 道试题,共 30 分)

21.投资者的风险承受能力与收入财富和抚养者的年龄和数量呈正相关。

22.信用可以称为个人的经济身份证。

23.货币市场基金投资的对象中不包括股票。

24.风险识别是风险控制的第一步，至关重要，风险目标的设定是风险管理的起点，决定了后续风险控制方法的采用。

25.现金规划来源于客户的短期需求，主要包括交易动机、谨慎动机或预防动机、投机动机、个人偏好。

26.保险是风险管理中最有效的风险转移方法。

27.资产配置是指投资者根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配形成资产组合的过程。

28.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。

29.家庭的财务报表包括家庭资产负债表、家庭利润表、家庭现金流量表、家庭收支表。

30.个人财务安全衡量标准是稳定充足收入、购买适当保险、享受社会保障、立有遗嘱。

23春福师《个人理财规划》作业一[答案]历年参考题目如下：

《个人理财规划》18春在线作业1-0001

试卷总分:100  得分:100

一、单选题 (共 15 道试题,共 30 分)

1.下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：

A.证券投资基金

B.可转换公司债券

C.信用交易

D.人民币集合理财产品

2.比较常见的住房贷款的还贷方式主要有：

A.等额累进还款法和等额本息还款法

B.等额本金还款法和等额本息还款法

C.等额本金还款法和等比累进还款法

D.等比累进还款法和到期一次还本付息法

3.金融期货价格由（ ）构成。

A.现货金融资产持有成本、运输成本、交易佣金

B.现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金

C.现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润

D.现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润

4.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（ ）的不同。

A.股权比例设置

B.股东权利配置

C.股东性质差异

D.分红数量多少

5.题目见图：{图}

A.D

B.C

C.B

D.A

6.类似于期权的选择权性质通常属于（ ）理财产品的特点。

A.超短期人民币理财产品

B.资产连接型人民币理财产品

C.结构型人民币理财产品

D.普通人民币理财产品

7.股票的（ ）与股票的市场价格表现无关。

A.除权除息价格

B.票面价格

C.理论价格

D.帐面价格

8.制定金融期货交易保证金水平时，一定要充分考虑（ ）等诸多因素。

A.监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好

B.市场流动性、投机者参与程度以及市场风险

C.市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性

D.交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力

9.子女教育具有（ ）等特点。

A.高投入、见效慢、后期投资显著高于前期

B.高投入、见效快、投资边际效应高

C.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定

D.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定

10.对复利法的特点描述错误的是：

A.复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法

B.复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金

C.复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值

D.复利法不考虑前期利息的时间价值

11.期权的权利期间与期权的时间价值存在（ ）的影响。

A.同方向线性

B.同方向但非线性

C.反方向线性

D.反方向但非线性

12.金融期货交易以（ ）的交割方式为主。

A.现金交割

B.实物交割加现金交割的混合交割

C.实物交割

D.不确定

13.具有套利功能的基金是：

A.货币基金

B.权证基金

C.指数基金

D.债券基金

14.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：

A.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式

B.金融期货交易必须在交易所内进行

C.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商

D.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性

15.根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为：

A.直接金融理财

B.投资理财

C.变动收益金融理财

D.个人与家庭金融理财

二、多选题 (共 10 道试题,共 40 分)

16.就金融理财的含义，说法正确的有：

A.金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化

B.金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好

C.根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财

D.低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高

17.与某一利率区间挂钩型结构性存款的基本特点有：

A.银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利

B.存款期限灵活

C.如果美元利率增长过快，超出利率区间，存款收益将降低

D.100％保本型产品

18.派许指数：

A.考虑到了发行量或成交量不同的股票对股票市场的影响

B.是将各样本股票成交量作为权数计算股价指数的指数编制方法

C.是将各样本股票发行量作为权数计算股价指数的指数编制方法

D.是以样本股每日收盘价之和除以样本股数量的指数编制方法

19.保险需求具有责任保险偏好的人生阶段有：

A.家庭成长期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.单身期

20.人民币集合理财产品按投资期限不同可以分为：

A.超短期人民币理财产品

B.资产连接型人民币理财产品

C.结构型人民币理财产品

D.普通人民币理财产品

21.在认识理性、科学金融理财理念方面，下述正确的是：

A.理财主体在市场长久生存下去的法宝只能是将收益率置于最优先位置

B.正确展开金融理财工具和产品的价值评价与估值就成为确保金融理财成功的核心环节和重要步骤

C.决定理财收益的主要和最终因素是组合绩效

D.价值投资就是基于价值规律的投资

22.购房预算规划包括：

A.购房区位的选择

B.确定房贷金额

C.估算购房总价

D.估算可负担的房屋单价

23.下列说法错误的是：

A.资本市场的工具与产品具有流动性强、安全性高、成本低、收益稳定的特点和优势

B.现代金融理财技术理论要解决的问题是资金时间价值的计算

C.人民币集合理财产品的实质是以基础资产未来现金流为基础，在货币市场和资本市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程

D.不同市场理财工具和产品在期限、性质、风险收益特征等方面都有差异及不同的特质

24.对现值与终值理解正确的是：

A.终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额

B.现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额

C.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值

D.现值和终值在对应的时点上的价值相同

25.下列说法正确的是：

A.看跌期权卖方的损失是有限的

B.看涨期权的出售者的盈利是有限的

C.投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升

D.对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却是有限的

三、判断题 (共 15 道试题,共 30 分)

26.计算现值资金的未来价值被称为贴现。