16. 某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A. 362
B. 355
C. 380
D. 369
满分：2 分
正确答案:A
17. 以下不属于保障型保费的是()
A. 定期寿险
B. 退休年金
C. 医疗险
D. 失能险
满分：2 分
正确答案:B
18. 老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A. 16.5%
B. 17.5%
C. 18.5%
D. 19.5%
满分：2 分
正确答案:B
19. ()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A. 战略性资产配置
B. 战术性资产配置
满分：2 分
正确答案:B
20. 以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A. 贷款利息支出
B. 房租收入
C. 变现资产资本利得
D. 预付款
满分：2 分
正确答案:D
二、 多选题 (共 10 道试题,共 20 分)
1. 下列属于个人理财常见经验法则的有()
A. KISS法则
B. 房贷1/3收入法则
C. 活期存款6个月生活费法则
D. 保险10定律法则
满分：2 分
正确答案:ABCD
2. 下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A. 包括分红险、万能险和投连险等品种
B. 具有保障和投资双重功能
C. 收益与风险并存
D. 全部存在保底利率
满分：2 分
正确答案:ABC
3. 针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C. 投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D. 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
满分：2 分
正确答案:BC
4. 一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A. 身体健康状况
B. 收入能力
C. 信用评级
D. 抵押资产价值
满分：2 分
正确答案:BD
5. 黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()
A. 很高
B. 很低
C. 正相关
D. 负相关
满分：2 分
正确答案:BD
6. 多目标规划常用的方法包括()
A. 目标基准点法
B. 目标顺序法
C. 目标并进法
D. 目标现值法
满分：2 分
正确答案:ABCD
7. 下列各项属于子女教育金特点的有()
A. 没有时间弹性
B. 没有费用弹性
C. 投资很保守、极注重安全性
D. 没有子女教育强制储蓄账户
满分：2 分
正确答案:ABD
8. 利益来源于长期利益的投资者类型为()
A. 冒险型
B. 积极型
C. 稳健型
D. 保守型
满分：2 分
正确答案:CD
9. 满足紧急性开支应该投资于()
A. 国库券
B. 人寿保单
C. 活期储蓄
D. 长期国债
满分：2 分
正确答案:AC
10. 银行个人信贷产品包括()
A. 个人住房贷款
B. 个人投资贷款
C. 个人消费贷款
D. 个人医疗贷款
满分：2 分
正确答案:AC
三、 判断题 (共 20 道试题,共 40 分)
1. 制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:B
2. 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:A
3. 最大信用额度=收入＋资产
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:A
4. 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:A
5. 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:A
6. 由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:B
7. 最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:A
8. 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:A
9. 一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:A
10. 使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:A
11. 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:B
12. 家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:A
13. 可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:B
14. 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:A
15. 附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:A
16. 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:B
17. 个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:B
18. 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:B
19. 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:B
20. 遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
正确答案:A
