南开21秋学期（1709、2103、2109、1903、1909、2003、2009、2103）《个人理财》在线作业[答案](2)

34.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

正确答案:-----

 

35.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。

 

36.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。

 

37.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。

 

38.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。

 

39.最适合退休人员的投资目标是资产增值。

 

40.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

 

41.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

 

42.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

 

43.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

 

44.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。

 

45.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。

 

46.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

 

47.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。

 

48.最大信用额度=收入＋资产

 

49.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

 

50.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。

南开21秋学期（1709、2103、2109、1903、1909、2003、2009、2103）《个人理财》在线作业[答案]历年参考题目如下：

商业银行经营与管理 期末考核题
一、名词解释（每题3分，共30分）　
1、信用中介
2、商业银行制度
3、同业拆借
4、票据发行便利
5、资本充足性
6、质押贷款
7、审贷分离制度
8、代理业务
9、光票托收
10、出口信贷
二、简答题（每题5分，共50分）
1、简述国际保理业务的含义及特点。
2、简述票据贴现和一般贷款的区别
3、简述商业性贷款理论的优缺点
4、商业银行制定贷款政策时应考虑哪些因素？
5、简述商业银行负债业务的作用。
6、简述商业银行短期借款的管理重点。
7、简述商业银行个人理财业务的含义及理财产品的特点。
8、简述商业银行短期借款的作用和管理重点。
9、简述商业银行表外业务迅猛发展的原因。
10、简述商业银行备用信用证和商业信用证的区别。
　
三、论述题（2小题共20分）
1、商业银行信贷人员可以从哪些表面现象分析不良贷款的原因，并采取哪些
有效措施控制与处理不良贷款？
2、请从数量和结构两个方面谈谈如何正确理解商业银行资本充足性的内涵？