单选题
题目：
( )可记名,可挂失,可上市,流通安全性好.
选项：
记账式债券
凭证式债券
可赎回债券
不可赎回债券
题目类型：
单选题
题目：
()的投资对象主要是那些绩优股、债券、可转让大额存单等收入比较稳定的有价证券.
选项：
成长型基金
收入型基金
平衡型基金
开放式基金
题目类型：
单选题
题目：
根据《证券投资基金运作管理办法》的规定,()以上的基金资产投资于股票的,称为股票型基金.
选项：
60%
40%
30%
10%
题目类型：
单选题
题目：
()因为份额可随时赎回,为应付投资者随时赎回兑现,所募集的资金不能全部用来投资,更不能把全部资金用于长期投资,需注重流动性等风险管理,因此基金管理人需具有较高的投资管理水平.
选项：
契约型基金
公司型基金
封闭式基金
开放式基金
题目类型：
单选题
题目：
()指基金管理公司本身为一家股份有限公司,公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金.
选项：
契约型基金
公司型基金
封闭式基金
开放式基金
题目类型：
判断题
题目：
通货膨胀的存在可能会使投资者从债券投资中实现的收益不足以抵补由于通货膨胀而造成的购买力损失.
选项：
对
错
题目类型：
判断题
题目：
私募发行是指以公开的形式向广大的社会公众发行基金的方式.
选项：
对
错
题目类型：
判断题
题目：
如果已经有了股票账户,还需要另外再开立基金账户.
选项：
对
错
题目类型：
判断题
题目：
基金市场不存在人为操纵现象.
选项：
对
错
题目类型：
判断题
题目：
要制订一个可执行的投资计划,需要根据自己的投资目标和风险承受能力确定投资策略,即有效地实现投资目标的方法.
选项：
对
错
18春学期（清考）《个人理财》在线作业-0003
试卷总分:100 得分:0
一、 单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
2.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A.小于
B.等于
C.大于
3.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B.变现资产现金流入含有本金与资本利得
C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
4.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A.6万元
B.7万元
C.8万元
D.9万元
5.申请小额信贷须年满()岁。
A.16岁
B.18岁
C.20岁
D.无年龄限制
6.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A.财务负担率12%，自由储蓄率16%
B.财务负担率13%，自由储蓄率17%
C.财务负担率14%，自由储蓄率18%
D.财务负担率15%，自由储蓄率19%
7.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A.37536
B.38462
C.40000
8.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
A.正相关
B.负相关
9.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A.16.351
B.18.14
C.19.297
D.21.486
10.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
A.350
B.333.33
C.384.49
D.401.81
11.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A.96034
B.116034
C.136034
D.156034
12.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
A.PMT
B.NPER
C.IPMT
D.ISPMT
13.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
14.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A.战略性资产配置
B.战术性资产配置
15.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A.333.33
B.350
C.33.33
D.9.71
16.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A.加班奖
B.考勤奖
C.先进奖
D.全年一次性奖金
17.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
18.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
19.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
A.小于
B.大于
C.等于
D.以上均不对
20.月月存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
二、 多选题 (共 10 道试题,共 20 分)
1.银行个人信贷产品包括()
A.个人住房贷款
B.个人投资贷款
C.个人消费贷款
D.个人医疗贷款
2.以下属于家庭资产负债项目的有()
A.股票
B.应收款
C.私人借款
D.信用卡利息支付
3.借记卡的优点有()
A.可在ATM提款
B.不能透支
C.密码联机消费
D.无须担保和保证金
4.投资规划应该根据()进行调整。
A.投资环境
B.投资者需求
C.机构报告
5.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
6.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A.身体健康状况
B.收入能力
C.信用评级
D.抵押资产价值
7.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
8.满足紧急性开支应该投资于()
A.国库券
B.人寿保单
C.活期储蓄
D.长期国债
9.以下说法正确的是()
A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
10.信用卡给银行带来的收入有()
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
三、 判断题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A.错误
B.正确
2.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A.错误
B.正确
