[奥鹏]南开2021年秋季考试《个人理财》期末“作业考核（线上）”考核要求[答案怎么获取？]

南开2021年秋季考试《个人理财》期末“作业考核（线上）”考核要求[答案怎么获取？]答案

南开大学现代远程教育学院考试卷
2021年度秋季学期期末(2022.3） 《个人理财》
主讲教师： 涂红
 
学习中心：____________________________    专业：_______________________
姓    名：_________________ 学  号：_______________ 成绩：___________
 
一 、请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。
1、请为一个家庭生命周期阶段处于“满巢期”的中等收入家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
2、请为一个家庭生命周期阶段处于“筑巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
3、请为一个家庭生命周期阶段处于“离巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
4、请为一个家庭生命周期阶段处于“空巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
5、请选择一家中资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
6、请选择一家外资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
7、请选择一家证券公司，对该公司近一年来发行的集合资产管理计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
8、请选择一家信托公司，对该公司发行的信托计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
9、请对我国个人理财市场的发展现状、特点、存在的问题进行分析，并提出对策建议。
10、请分别选择一家中资保险公司和一家外商投资保险公司，对两个公司提供的寿险产品进行总结和比较分析。
二、论文写作要求
论文题目应为授课教师指定题目，论文要层次清晰、论点清楚、论据准确；
论文写作要理论联系实际，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，含有一定案例，参考一定文献资料。
三、论文写作格式要求：
论文题目要求为宋体三号字，加粗居中；
正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为1.5倍行距；
论文字数要控制在2000－2500字；
论文标题书写顺序依次为一、（一）、1. 。
四、论文提交注意事项：
1、论文一律以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word文件，以“课程名+学号+姓名”命名。
2、论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，逾期平台关闭，将不接受补交。
3、不接受纸质论文。
4、如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。
 

南开2021年秋季考试《个人理财》期末“作业考核（线上）”考核要求[答案怎么获取？]历年参考题目如下：

20秋学期（1609、1703）《个人理财》在线作业

试卷总分:100  得分:100

一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。

A.16.351

B.18.14

C.19.297

D.21.486

 

2.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。

A.16.35

B.17.35

C.18.35

D.19.35

 

3.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()

A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元

B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元

C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元

D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元

 

4.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。

A.小于

B.等于

C.大于

 

5.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元

A.66.2

B.62.6

C.266.2

D.26.62

 

6.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()

A.8.16%

B.4.04%

C.4%

D.2%

 

7.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元

A.96034

B.116034

C.136034

D.156034

 

8.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()

A.6万元

B.7万元

C.8万元

D.9万元

 

9.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元

A.4.25

B.3.25

C.4

D.5

 

10.消费性负债与流动资产之比被称为()

A.负债比率

B.融资比率

C.自用贷款比率

D.借贷流动率

 

11.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金

A.333.33

B.350

C.33.33

D.9.71

 

12.阶梯存储法适合()

A.有资金需求但不确定使用时间的客户

B.工薪阶层

C.为子女积累教育基金

D.所有人

 

13.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。

A.高估

B.低估

 

14.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

 

15.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()

A.PMT

B.NPER

C.IPMT

D.ISPMT

 

16.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()

A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出

B.变现资产现金流入含有本金与资本利得

C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中

D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少

 

17.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()

A.已实现资本利得是收入科目

B.财产险保费是负债科目

C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目

D.预收款是负债科目

 

18.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()

A.350

B.333.33

C.384.49

D.401.81

 

19.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

 

20.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元

A.362

B.355

C.380

D.369

 

二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)

21.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()

A.包括分红险、万能险和投连险等品种

B.具有保障和投资双重功能

C.收益与风险并存

D.全部存在保底利率

 

22.信用卡给银行带来的收入有()

A.年费收入

B.刷卡手续费

C.透支产生的利息和滞纳金

D.预借现金手续费

 

23.银行个人信贷产品包括()

A.个人住房贷款

B.个人投资贷款

C.个人消费贷款

D.个人医疗贷款

 

24.以下哪项属于我国养老收入来源()

A.国家社会养老保险计划

B.企业年金计划

C.商业寿险

D.个人养老储蓄

 

25.以下说法不正确的是()

A.如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12

B.如果当月工资性收入<所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12

C.如果当月工资性收入>所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数

D.如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数

 

26.多目标规划常用的方法包括()

A.目标基准点法

B.目标顺序法

C.目标并进法

D.目标现值法

 

27.以下哪些属于被动投资策略()

A.买入持有策略

B.固定比例混合策略

C.再平衡策略

D.投资组合保险策略

 

28.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()

A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可

B.短期险比长期险好

C.趸缴比年缴好

D.一般对老年人拒保

 

29.以下属于家庭资产负债项目的有()

A.股票

B.应收款

C.私人借款

D.信用卡利息支付

 

30.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()

A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大

B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小

C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大

D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大

 

三、判断题 (共 20 道试题,共 40 分)

31.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。

 

32.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。

 

33.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。

 

34.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。

 

35.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

 

36.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

 

37.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。

 

38.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则

 

39.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

 

40.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

 

41.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

 

42.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。

 

43.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。

 

44.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。

 

45.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

 

46.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。

 

47.最适合退休人员的投资目标是资产增值。

 

48.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。

 

49.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。

 

50.最大信用额度=收入＋资产